El CAT (Costo Anual Total) es el porcentaje que resume todo lo que cuesta un crédito en México durante un año: intereses, comisiones, seguros obligatorios y cualquier otro cargo. Lo define el Banco de México y todas las instituciones de crédito están obligadas a mostrarlo, precisamente para que puedas comparar ofertas de forma justa.
¿Qué incluye el CAT?
- Tasa de interés — el costo principal del dinero prestado.
- Comisiones — apertura, administración, disposición.
- Seguros obligatorios — si el crédito los exige.
- Otros cargos — cualquier costo inherente al crédito.
Lo que no incluye: el IVA sobre intereses (por eso verás "CAT sin IVA"), los intereses moratorios por atraso y cargos por servicios opcionales.
¿Cómo se calcula?
Para un préstamo de pago único, la fórmula simplificada es:
CAT = (1 + costo total ÷ monto)^(365 ÷ días de plazo) − 1
Ejemplo: pides $5,000 a 30 días y pagas $750 de interés. El costo del periodo es 15%. Anualizado: (1.15)^(365/30) − 1 ≈ 448% de CAT. Puedes hacer este cálculo al instante con nuestro simulador de CAT.
¿Por qué el CAT de los préstamos en línea es tan alto?
Porque el CAT anualiza el costo de créditos que duran días o semanas. Un interés de 15% en 30 días es razonable para un préstamo pequeño y rápido, pero al proyectarlo a 12 periodos anuales el porcentaje se dispara. No significa que pagarás 448% — pagarás el 15% del periodo, si liquidas a tiempo.
Por eso, en préstamos de corto plazo conviene mirar dos números: el CAT para comparar entre ofertas y el costo en pesos para decidir si te conviene.
Cómo usar el CAT a tu favor
- Compara siempre el CAT entre ofertas del mismo plazo.
- Si los plazos difieren, calcula también el costo total en pesos.
- Desconfía de quien no publique su CAT: la ley lo exige.
- Aprovecha el primer préstamo al 0%: CAT de 0% real para estrenar plataforma.